La regla 50/30/20, un método para comenzar a
clasificar tus gastos y distribuir tus ingresos de forma ordenada
Se acercan las fiestas de fin de año
y con ellas múltiples gastos, algunos planificados y otros que se generan de
momento y por impulso, y que pueden impactar tu bolsillo y hacerte pasar un mal
rato. Por eso, en WTW te recomendamos el “método 50/30/20” para organizar de
una mejor forma tus finanzas.
A partir de esta fórmula, se cambió
uno de los principios básicos en las finanzas personales, pues este método te ayuda a clasificar los gastos a
partir de tus necesidades, caprichos y ahorros, para darles una adecuada
prioridad y lograr un mayor equilibrio en tu economía personal, La regla 50/30/20 fue creada por la senadora estadounidense Elizabeth
Warren y publicada en su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” y, a pesar de partir de un principio simple e intuitivo, es
muy práctica y eficaz.
Antes: El dinero
restante después de saldar deudas y gastos se destina al ahorro: ingresos - gastos = ahorro.
Ahora: El ahorro
es un objetivo, por lo que se define un porcentaje de dinero para guardar o
invertir: ingresos - ahorro = gastos.
La regla 50-30-20 te ayuda a asignar
tu dinero a partir de su propósito (necesidades, deseos y ahorros) y ofrecer claridad
sobre dónde podrías necesitar reducir gasto para mantener sana tu economía
personal. Esta regla, según explica WTW, es en realidad una pauta,
especialmente cuando recién empiezas a tener una vida financieramente
organizada, que modificará tus conductas para llevarte a alcanzas tus metas,
disfrutar tus recursos y lograrlo todo con control y responsabilidad.
Tener un plan de bienestar financiero
es beneficioso para las personas en todos los aspectos, y contribuye a que
tengan un balance de bienestar físico y emocional, así como influye en su
productividad. Una buena planificación disminuye el estrés financiero, que impacta
directamente en la salud de las personas provocando insomnio, ansiedad y otras alteraciones
del sistema inmune o problemas cardiovasculares, entre otras afecciones.
Aquí te explicamos como puedes aplicar la fórmula:
50% - Gastos esenciales
El 50% de tus ingresos mensuales deberían cubrir tus necesidades
básicas. Sin embargo, muchas personas pueden considerar que este porcentaje no
es suficiente para vivir en el día a día. Por eso, es importante diferenciar
entre gastos prescindibles y necesarios para no derrochar dinero de más.
Las compras esenciales incluyen:
·
Pago de alquiler, expensas
y servicios (luz, agua, gas, etc.)
·
Supermercado y comida del
mes
·
Vestimenta
·
Cuotas del colegio y/o
universidad
·
Prepaga y gastos médicos
·
Transporte
30% - Gastos flexibles
El 30% de tus ingresos deberían destinarse en compras que no son
necesarias para vivir, pero que mejoran tu calidad de vida o te brindan mayor
placer. Si no llevas un control de tus finanzas, podrías excederte en este tipo
de gastos flexibles.
Esta categoría incluye:
·
Actividades de ocio (salidas a bares o restaurantes, cines, espectáculos,
etc.)
·
Pedido de comida por delivery
·
Compras en kioscos (dulces,
gaseosas, cigarrillos, etc.)
·
Viajes y vacaciones
·
Cuota del gimnasio o
actividades deportivas
20% - Objetivos financieros
El 20% de tu dinero debería destinarse al ahorro o a generar mayor
rendimiento. Es necesario descontar este porcentaje de tus ingresos al comienzo
de cada mes como un objetivo fijo a cumplir y para evitar derrocharlo en otras
compras. Una buena opción es depositar este dinero en una cuenta exclusiva de
ahorro o invertirlo en un plazo fijo, fondo común de inversión o la alternativa
que prefieras.
Lograr un estado de seguridad financiera requiere la capacidad de
administrar compromisos presupuestarios, cumplir objetivos financieros,
protegerte contra riesgos y ahorrar para contingencias y necesidades futuras,
como el pago de la universidad (propia o de los hijos), adquirir un bien (una
vivienda o un auto) o asegurar una jubilación con tranquilidad. Las habilidades
de resiliencia financiera son un aspecto clave del bienestar financiero, ya que permiten a los empleados hacer frente a varios tipos de
crisis.
Para más información puedes
visitar la página https://www.wtwco.com/es-gt/solutions/wellbeing
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